Vurdering av familieøkonomien - 960k brutto og 3,15mill i huslån

[lightscribe]

Penger er billige idag men det kan endre seg over få måneder. Bare ta en titt over historikken her eller her. Hvordan hadde det blitt med skrekk scenario på 17% nominell rente?  Renten skal ikke opp med det første men her snakker vi om minst 8 år frem i tid og Norge er ett lite land som ikke har mye påvirkning over en global økonomi.

Bankene tar gjerne 1% til 2% mer en styrings-renten. Rente-avgiftene på 3,82M blir vel 80k/år^{(2% effektiv)} idag men kan fort bli 300k/år^{(8% effektiv)} hvis det skjer noe skummelt ute i verden.

Prøvde nettopp lynbudsjettkalkulatoren og synes den ga gode og raske svar. Anbefaler å leke litt med renten. Med en gjeldsbelastning på fire ganger inntekt blir dere sårbare for skift i de økonomiske utsiktene. For ikke å nevne att en lang periode med sterk vekst har økt fallhøyden i boligprisene...

Største skjult kostnad med ny bil er avskrivning. La oss si at du må selge etter 1 år med mye kjøring. Da antar jeg det blir cirka 80k. Billigste løsning med lavest risiko er å beholde eksisterende bil.  Avskrivning blir ihvertfall mye mindre.

Dr Doom 

[1000kwh]

Penger er billige idag men det kan endre seg over få måneder. Bare ta en titt over historikken her eller her. Hvordan hadde det blitt med skrekk scenario på 17% nominell rente?  Renten skal ikke opp med det første men her snakker vi om minst 8 år frem i tid og Norge er ett lite land som ikke har mye påvirkning over en global økonomi.

Bankene tar gjerne 1% til 2% mer en styrings-renten. Rente-avgiftene på 3,82M blir vel 80k/år^{(2% effektiv)} idag men kan fort bli 300k/år^{(8% effektiv)} hvis det skjer noe skummelt ute i verden.

Prøvde nettopp lynbudsjettkalkulatoren og synes den ga gode og raske svar. Anbefaler å leke litt med renten. Med en gjeldsbelastning på fire ganger inntekt blir dere sårbare for skift i de økonomiske utsiktene. For ikke å nevne att en lang periode med sterk vekst har økt fallhøyden i boligprisene...

Største skjult kostnad med ny bil er avskrivning. La oss si at du må selge etter 1 år med mye kjøring. Da antar jeg det blir cirka 80k. Billigste løsning med lavest risiko er å beholde eksisterende bil.  Avskrivning blir ihvertfall mye mindre.

Dr Doom 

Hvis man måtte ta høyde for 17% rente tør jeg ikke tenke hvordan folk i Oslo har det

[johnpettermellin]

Veldig fornuftig å vurdere hvilket rentenivå man kan leve med, 5% opp er jo det bankene bruker som tommelfingerregel.

Men øker styringsrenta fra dagens nivå til 17% i løpet av de neste 8 åra kan det ende med at det er vi med lån opptil øra som gjør den beste dealen. For da vil det være så mange boligeiere som ikke har mulighet til å oppfylle lånene sine, at bankene vil ramle over ende.. Budsjetter og reflekter over hvordan økonomien står seg også i regnværsdager, men skal man ta høyde for absolutt alt og være forberedt på dommedag til en hver tid blir det vanskelig å få utrettet noe gitt


Sent from my iPhone using Tapatalk

[Lacaixxa]

Ville ikke hatt så stort lån uten premumpakken. Da kan du aktivere Bio Defence mode og bo i bilen hvis lånerenten går til 20 % og Kim Jong-un går til kjemisk angrep.

[lightscribe]

Hehe, dette avsporet litt

Ikke alle merket att det var 8% effektiv rente som ble tatt høyde for i forrige innlegg. Det er ikke tilfeldig. Det betalte man faktisk i noen måneder for litt over 8 år siden. På årsbasis tilsvarer det 300k/år i rente-utgifter.

Og dere har barn på vei.  Noen mener at det koster 1 million å oppdra et barn til det er 18 men kostnadene er vel minst i starten og øker på ettersom klesbehov øker, fritidsaktiviteter innføres osv.

Og det sies at strøm vil øke i pris fremover. Blir jo flere og flere elbiler

Kanskje dette hjelper med vurderingen. DinSide oppsummerer sunn økonomi slik:

1. Belåning: Belåningsgraden er mindre enn 80 prosent av verdsettelsen av fast eiendom.
2. Likviditet: Det er fri likviditet hver måned slik at uforutsette utgifter kan betales - for eksempel om vaskemaskinen ryker.
3. Fast sparing: Man foretar en fast sparing fra lønnskonto til sparekonto/aksjefond hver måned.
4. Reservekapital: Man har opparbeidet seg en sparekonto med reservekapital, på generelt grunnlag kan man si at denne bør ligge på cirka 20-30.000 kroner.
5. Renteøkning: Det er lagt inn i budsjettet at renten kan øke med fire prosentpoeng, uten av det påvirker den frie likviditeten.
6. Inkasso: Man har ingen inkassosaker.
7. Kredittkortkontroll: Man har kontroll på sine kredittkort, slik at de nedbetales til null kroner hver måned.
8. Forbrukslån: Man har ingen forbrukslån.
9. Gjeldsgrad: Lønn og gjeld står i stil, slik at gjeldsgraden ikke overstiger 2,5-3,5 ganger bruttoinntekten.
10. Forsikring: At man er forsikret i forhold til uførhet og død, og at denne forsikringen samsvarer med størrelsen på lånet.

Angående gjeldsgrad skrev E24:

Finanstilsynet gir nå en sterk anbefaling til bankene om at låntagere normalt ikke bør låne mer enn tre ganger inntekten

Skjønner godt man vil ha elbil men prisen ville jeg sterkt revurdert. Livet er for kort til kun å betale hus-lån og bil-lån.

Dr Doom 

[1000kwh]

Hehe, dette avsporet litt

Ikke alle merket att det var 8% effektiv rente som ble tatt høyde for i forrige innlegg. Det er ikke tilfeldig. Det betalte man faktisk i noen måneder for litt over 8 år siden. På årsbasis tilsvarer det 300k/år i rente-utgifter.

Og dere har barn på vei.  Noen mener at det koster 1 million å oppdra et barn til det er 18 men kostnadene er vel minst i starten og øker på ettersom klesbehov øker, fritidsaktiviteter innføres osv.

Og det sies at strøm vil øke i pris fremover. Blir jo flere og flere elbiler

Kanskje dette hjelper med vurderingen. DinSide oppsummerer sunn økonomi slik:

1. Belåning: Belåningsgraden er mindre enn 80 prosent av verdsettelsen av fast eiendom.
2. Likviditet: Det er fri likviditet hver måned slik at uforutsette utgifter kan betales - for eksempel om vaskemaskinen ryker.
3. Fast sparing: Man foretar en fast sparing fra lønnskonto til sparekonto/aksjefond hver måned.
4. Reservekapital: Man har opparbeidet seg en sparekonto med reservekapital, på generelt grunnlag kan man si at denne bør ligge på cirka 20-30.000 kroner.
5. Renteøkning: Det er lagt inn i budsjettet at renten kan øke med fire prosentpoeng, uten av det påvirker den frie likviditeten.
6. Inkasso: Man har ingen inkassosaker.
7. Kredittkortkontroll: Man har kontroll på sine kredittkort, slik at de nedbetales til null kroner hver måned.
8. Forbrukslån: Man har ingen forbrukslån.
9. Gjeldsgrad: Lønn og gjeld står i stil, slik at gjeldsgraden ikke overstiger 2,5-3,5 ganger bruttoinntekten.
10. Forsikring: At man er forsikret i forhold til uførhet og død, og at denne forsikringen samsvarer med størrelsen på lånet.

Angående gjeldsgrad skrev E24:

Finanstilsynet gir nå en sterk anbefaling til bankene om at låntagere normalt ikke bør låne mer enn tre ganger inntekten

Skjønner godt man vil ha elbil men prisen ville jeg sterkt revurdert. Livet er for kort til kun å betale hus-lån og bil-lån.

Dr Doom 

Du bør ikke blir bilselger Men takk for råd.

Etter alle svarene her virker det som om folk med min økonomi bør vurdere hvor sterkt de ønsker en Model S. Det heller nok mot å ikke kjøpe kjenner jeg nå. 

[daktari]

Jeg spår at prisene neste året vil falle på gode elbiler. Leaf, Hyundai Kona, 3 osv. Med kun en baby og valg av vogn med omhu kan det fungere bra. Hvis du kan vente litt kan det være smart.

[snd]

Jeg spår at prisene neste året vil falle på gode elbiler. Leaf, Hyundai Kona, 3 osv. Med kun en baby og valg av vogn med omhu kan det fungere bra. Hvis du kan vente litt kan det være smart.

Kona øker i pris tror jeg 

[E_S]

Det går også an å vurdere en 2013-2014 Model S. Disse får man brukt for rett over 400k om dagen. Om man må låne er det riktignok ikke den samme superlave renten, men lånet kan innfris ganske raskt når det blir såpass lite, og da har man gjeldfri "fin bil" om man klarer seg uten AP, AWD og det der.

Jeg gikk for den løsningen siden jeg er allergisk mot billån og har ikke angret ennå.

[alda]

url=http://e24.no/privat/penger/mange-unge-har-mer-enn-4-mill-i-gjeld/10084373]E24[/url]:

Finanstilsynet gir nå en sterk anbefaling til bankene om at låntagere normalt ikke bør låne mer enn tre ganger inntekten

Skjønner godt man vil ha elbil men prisen ville jeg sterkt revurdert. Livet er for kort til kun å betale hus-lån og bil-lån.

Dr Doom 

Du visar till en artikel från 2011, och Finanstilsynet har nyligen satt gränsen för belåningsgrad till 5 ggr intäkt, kan vara bra att hålla sig till fakta.

[Espen Hugaas Andersen]

*Anbefalningen* har vel alltid vært 3 ganger inntekten, men dette er ganske konservativt. Har man kontroll på økonomien, og gjerne høyere inntekt enn normalen, så kan 5 ganger inntekten være greit det også.

Inntekten har en del betydning. Tjener man 15k/mnd, så bør man kanskje helst ha 0 kr i lån. Mens tjener man 100k/mnd og har 50k til overs etter alt er betalt, så takler man fint ett lån på ca 8 mill eller 6,6 ganger inntekten, selv om renten skulle gå opp til 8%.

[Counterpointer]

Jeg spår at prisene neste året vil falle på gode elbiler. Leaf, Hyundai Kona, 3 osv. Med kun en baby og valg av vogn med omhu kan det fungere bra. Hvis du kan vente litt kan det være smart.

Kona øker i pris tror jeg 

Nå spørs det hvilken Kona du snakker om, jeg har kontrakt på toppspekket bil med vinterhjul til 379'
Var kanskje det du mente at den nå blir nærmere 400 enn 300?

[1000kwh]

I fare for å holde denne tråden gående i alle evighet; jeg prøvekjørte en Model S P100D i dag og det var en utrolig bra kjøretur! Dette er virkelig den eneste elbilen på markedet som gav meg skikkelig "godfølelsen" Alle de andre bilene bærer preg av å være småbiler, men dette var noe helt annet.

Jeg prøvde bilen med instillingene satt til 60-batteriet ytelser og selv det var jo MER en nok krutt.

Diskutert litt med selger om mulighetene, men det virket ikke som om de kunne gi noe særlig rabatt for å få oss til å kjøpe. 

[madsskon]

Hvor får du tak i en NY 75D til 670.000?

[Epleskreller]

Hehe, skulle aldri tatt den turen Tesla gir ikke rabatter, kun ververabatt.. Alle Tesla er raske nok til normal kjøring.. De nye 75 er i tillegg oppgradert og blitt enda raskere..