Elbilforum.no
Bilmerker => Tesla => Model 3 => Emne startet av: Sigurd2 på onsdag 21. oktober 2020, klokken 11:51
Er fristet, som så mange andre, til å slå til på rentekampanjen på Model 3, kan komme ned i like høye månedlige utgifter som min nåværende bil om jeg tar nedbetaling over 9 år. Hva tenker dere om så lang nedbetaling? Risikabelt med tanke på verdifall?
Du kan alltids betale ned lånet på kortere tid om du ønsker/ har mulighet. Så jeg ser ikke problemet med å ha 9 år
Sent fra min Nokia 9 via Tapatalk
Sitat fra: Sigurd2 på onsdag 21. oktober 2020, klokken 11:51
Er fristet, som så mange andre, til å slå til på rentekampanjen på Model 3, kan komme ned i like høye månedlige utgifter som min nåværende bil om jeg tar nedbetaling over 9 år. Hva tenker dere om så lang nedbetaling? Risikabelt med tanke på verdifall?
Flere grunner til at det er dumt;
- Du vil lenge ha en bil hvor verdifallet er større enn det du klarer å betale inn på lånet
- Du skal betale lån i mange år etter at garantien går ut. Da får du lånet OG reperasjoner samtidig.
- Du betaler på dette lånet i ekstremt lang tid. Hvor kult er det å sitte med en 8 år gammel bil og fortsatt betale lån?
Flere argumenterer med at de heller har et lån enn å bruke sparepengene. Men hvor mange har egentlig sparepenger? I følge statestikken så er det ikke mange. Videre så kan det komme veldig mange andre ting som disse pengene må brukes på, og da sitter du der med det sure lånet.
Jeg ville ikke tatt lån på bilen hvis du har penger selv. Hvis du ikke har penger, så bør du maks betale lånet over 4-5 år. Det kan jo fort være 8000,- for en fullfinansiert Model 3. Det er ikke sikkert så mange har råd til det. Da bør du droppe hele kjøpet.
Må også legge til at mange (inkludert meg selv) regner på hva dette koster meg fra måned til måned. Ulempen med dette er at man gjerne kan angre seg etter noe tid da det er veldig lenge å betale på noe. Videre kan man ikke selv bestemme denne utgiften. Lånet må betales enten om du har jobb eller ikke, kjører lite eller mye osv. Mye kan skje, og derfor er det dumt med å lange lån på en forbruksvare som taper seg i verdi hver dag.
Så lenge du betaler ned tilsvarende verditapet, evt har penger i bakhånd til å dekke opp dette ser jeg ikke problemet.
Har for så vidt penger i aksjefond så jeg (nesten) kunne betalt bilen cash, men disse gir såpass bra avkastning at jeg vil la de stå der de er :)
Om man tar opp lån med 9 års nedbetalingstid betyr selvfølgelig ikke det at man MÅ betale på lånet i 9 år.
Hvis man velger å betale inn ekstra så blir lånet nedbetalt fortere.
Når man selger bilen slutter man å betale på lånet.
Som Kires sier, så lenge man nedbetaler lånet fortere enn bilen taper verdi så kan man ha så lang nedbetalingstid man bare vil. Jeg bruker å velge så lang nedbetalingstid som mulig, for så å betale lånet så fort jeg klarer. Da har man fleksibilitet de månedene det skjer noe uforutsett.
Skal du kjøpe bil uansett pris må man ha råd til å betale ned verditapet + driftskostnader.
Mao bilen vil sannsynligvis være verdt 55-60% av kjøpspris etter 3 år. Så kan man alltids diskutere riktig prosentsats, men jeg mener dette er generelt en ganske bra antagelse. Alt mindre verditap er en oppside.
Så hvis du greier å betale avdrag + spare ca 15% av bilens verdi per år, og du mener du kan bedre avkasting enn effektiv rente på lånet, er det bare å låne mest mulig og lengst mulig tid.
Du skal da i tillegg betale renter + driftskostander.
MEN HVIS IKKE ville jeg satt maks 5-6år nedbetaling,
Sitat fra: Sigurd2 på onsdag 21. oktober 2020, klokken 12:29
Har for så vidt penger i aksjefond så jeg (nesten) kunne betalt bilen cash, men disse gir såpass bra avkastning at jeg vil la de stå der de er :)
Når du i tillegg har aksjefond du kan løse ut om du plutselig skulle ønske å skifte bil og verdifallet har vært større enn innbetalingene så ser jeg ingen betenkeligheter med å gjøre det sånn, særlig med tanke på at du kjøper en bil hvor du får mye for pengene, og verdifall er forventet å være lav. Inflasjonen hjelper deg også i så måte, og det faktum at det vel kun er Venstre som vil holde merverdiavgift vekke fra nybilkjøp etter neste år. Dette vil sannsynligvis på noen års sikt føre til at bruktbilprisene holdes godt, og Tesla har historisk holdt seg bedre enn noen annen bil. Lovverket er og sånn at du når som helst kan utføre en ekstra innbetaling på et billån, hvis du skulle ønske det, mens det er ganske krøkkete å gjøre det motsatte...å prøve å bremse ned innbetalingene.
Så, i tillegg til økt avkastning (positiv alternativkost) vil du jo og beholde en økt fleksibilitet hvis du plutselig trengte å løse inn aksjefondene for å kjøpe en hytte eller hus osv...
Sitter i akkurat samme situasjon som trådstarter, hvor jeg ser på muligheten til 10 års nedbetaling hvorav de 3 første årene er til 0.25% rente.
Har også penger investert i fond og ønsker ikke å bruke noe av disse pengene på bil.
Med tanke på at MVA mest sannsynlig vil komme ila de neste 2-3 årene, som vil bremse verditapet (i kroner og øre), så tenker jeg at dette er en ganske god deal!
Jeg er også i en slik situasjon at jeg kan cashe inn hele bilen - eller ta opp lån.
Men når jeg setter opp regnestykket er det litt billigere å bare cashe den inn.
Men jeg må innrømme at jeg er usikker på om jeg har fått med meg alle parametere her.
En ren kontantstrømanalyse viser at jeg må betale mer med lån eller cashe den inn gitt min avkasting på sparepengene. Men forskjellen er liten - ikke så mange tusenlappene forskjell her.
En besnærende tanke er å ta opp lånet i bilens eietid (som trolig ikke blir lengre enn 2 år) - og så cashe inn bilen og selge den privat. Dermed har jeg selv løpende tilgang til "cash is king".
Noen som har gode råd/erfaringer å komme med?
Er lett å henge seg opp i 0,25% rente, men ser at effektiv rente er 1,07 eller hva det var. Fortsatt superlavt, men altså stor differanse fra nominell. Må ta dette med i beregningen også
Det jeg har tenkt til å gjøre er å velge lån i 10 år (blir lavest eff rente av det). Betale ned lånet i 3 år med 0.25 nominelt (0,80-0,90 effektiv rente), spare i aksjefond i mellomtiden og betale ned bilen etter at 3 år har gått. Hvis styringsrenta fortsatt er i 0 og aksjemarkedet går greit så kan man muligens utsette det noen måneder også. Tror lånet går opp til 3,25% eff rente etter 3 år ved 0 i styringsrente.
Er dette smart eller dumt? Dette krever jo så klart en form for økonomisk disiplin da sånn at man ikke bruker pengene i fondet på andre ting underveis.
Sitat fra: Thob på onsdag 21. oktober 2020, klokken 13:25
Er lett å henge seg opp i 0,25% rente, men ser at effektiv rente er 1,07 eller hva det var. Fortsatt superlavt, men altså stor differanse fra nominell. Må ta dette med i beregningen også
Ja, gebyrer er noe dritt. Vi har huslånet i Sbanken med 1,39% nominell rente. Null gebyrer, så effektiv rente er også ca. 1,39%. Heia Sbanken ;)
Sitat fra: hELgenen på onsdag 21. oktober 2020, klokken 13:04
Jeg er også i en slik situasjon at jeg kan cashe inn hele bilen - eller ta opp lån.
Men når jeg setter opp regnestykket er det litt billigere å bare cashe den inn.
Men jeg må innrømme at jeg er usikker på om jeg har fått med meg alle parametere her.
En ren kontantstrømanalyse viser at jeg må betale mer med lån eller cashe den inn gitt min avkasting på sparepengene. Men forskjellen er liten - ikke så mange tusenlappene forskjell her.
En besnærende tanke er å ta opp lånet i bilens eietid (som trolig ikke blir lengre enn 2 år) - og så cashe inn bilen og selge den privat. Dermed har jeg selv løpende tilgang til "cash is king".
Noen som har gode råd/erfaringer å komme med?
Tja, du burde kanskje se på avkastningen på sparepengene om den er så lav? Jeg satt litt penger i et aksjefond i juni og har allerede 19% avkastning på 4 måneder. Glad jeg ikke brukte de pengene på å nedbetale lån ;)
Sitat fra: Steffinho på onsdag 21. oktober 2020, klokken 14:08
Det jeg har tenkt til å gjøre er å velge lån i 10 år (blir lavest eff rente av det). Betale ned lånet i 3 år med 0.25 nominelt (0,80-0,90 effektiv rente), spare i aksjefond i mellomtiden og betale ned bilen etter at 3 år har gått. Hvis styringsrenta fortsatt er i 0 og aksjemarkedet går greit så kan man muligens utsette det noen måneder også. Tror lånet går opp til 3,25% eff rente ved 0 i styringsrente.
Er dette smart eller dumt? Dette krever jo så klart en form for økonomisk disiplin da sånn at man ikke bruker pengene i fondet på andre ting underveis.
Det er også min plan! 8)
Sitat fra: jkirkebo på onsdag 21. oktober 2020, klokken 14:11
Ja, gebyrer er noe dritt. Vi har huslånet i Sbanken med 1,39% nominell rente. Null gebyrer, så effektiv rente er også ca. 1,39%. Heia Sbanken ;)
Sbanken er en veldig ok bank. Liker spesielt fravær av gebyrer. Boligrenta har vært bra, og er det fremdeles ved lav belåning. Bulder Bank og Nybygger.no er billigere p.t. opp til 70-75% belåning. Jeg har 1,2% effektiv hos Nybygger.
Jeg har også vært inne på tanken om å låne fra Tesla framfor å bruke oppsparte midler til bilen. Frister å sette hele summen i fond. Men det er litt skremmende også. Å ta opp billån for å spare i fond :o Luksusfellen neste... Men for den som har kontroll så er det jo en mulighet. Litt synd å gå glipp av et så billig lån også.
Jeg sparer i fond hver måned uansett, til tross for at jeg kunne betalt ned hardere på huslånet. Mange fond har hatt en helt latterlig stigning siden mai.
BGF World Technology: 80% til nå i år, koronadipp til tross. DNB Miljøinvest: 54% :D
Sitat fra: jkirkebo på onsdag 21. oktober 2020, klokken 14:11
Sitat fra: Thob på onsdag 21. oktober 2020, klokken 13:25
Er lett å henge seg opp i 0,25% rente, men ser at effektiv rente er 1,07 eller hva det var. Fortsatt superlavt, men altså stor differanse fra nominell. Må ta dette med i beregningen også
Ja, gebyrer er noe dritt. Vi har huslånet i Sbanken med 1,39% nominell rente. Null gebyrer, så effektiv rente er også ca. 1,39%. Heia Sbanken ;)
Mener jeg kom frem til effektiv 0,87% rente ved 100% belåning.
Dvs lavere enn boliglån.
Edit:0,78% effektivt.
Når det gjelder Sbanken er det en bra totalbank, men det er lenge siden de var best på pris. Gebyrfri er bra, men en kan spare veldig mye ved å bytte til en bank som er bedre på pris.
Tekna hos Danske Bank er vel eksempelvis nede på 1,25, og Sparbanken Øst nede i 1,1. For et par mill i lån vil det å gå fra 1,39 ned til 1,25 kan spare en for nesten 3000 før skatt. Klarer en å komme ned på 1,1 sparer en nesten 6000 før skatt. Gebyrer blir peanuts....
Noen som vet hvordan nedbetalingsplanen som ligger til grunn for månedsbeløpet faktisk er?
Tenker da på avdrag og renter pr. måned. Får en estimert lånebetaling på 3525.- /mnd
Lurer da på hvordan terminbeløpet fordeler seg på renter og avdrag.
Ja, hadde vært nyttig å se månedsprisen med den oppjusterte renta etter tre år. Men mange tenker kanskje å eie bilen kun tre år uasnett. Dette er sikkert diskutert opp og ned her, men kanskje noen har noen tips om noen tråder om hvordan økonomien er å eie en tesla utenfor garanti?