Elbilforum.no - driftet av Norsk elbilforening
Annonser (relevant for elbiler) => Kjøp og salg av elbiler/elkjøretøy => Emne startet av: kodalse på fredag 30. januar 2015, klokken 22:00
Er det bare meg eller er det andre som "skygger banen" når det står heftelser i Brønnøysundregisteret som langt overstiger salgsverdien på bilen?
Av fire tilfeldige biler på finn.no var dette tilfellet for tre av de.
Jeg skjønner selvsagt at det er mange biler som er kjøpt med billån, men burde ikke disse vært forsøkt slettet før et salg?
Er man uforsiktig som kjøper risikerer man jo å kjøpe bilen to ganger.
At det står salgspant på f.eks 270.000 på en Leaf betyr jo ikke at det i dag er en gjeld tilsvarende det beløpet igjen.
Ikke alltid enkelt å innfri lån før man har fått penger for bilen.
Men normalt sett betaler man da ikke i kontanter til selger men betaler inn til de som har pant i bilen.
Hvis det derimot er høyere gjenværende gjeld på bilen enn salgspris kan det være lurt å være litt skeptisk og holde seg unna. Kanskje derfor en del Leaf har litt høy salgspris på finn.no fordi de ikke kan selges for lavere beløp enn gjennværende lån.
Nei, ikke i det hele tatt. Jeg anser det som helt normalt at folk trenger finansiering til å kjøpe bil, enten det er med 50 % egenandel, 30 % eller 0 %. Iløpet av tiden bilen eies så betales renter og avdrag, mens heftelsen registrert i Brønnøysundregisterer er den samme. Ved kjøp av bil med heftelse er det bare å sikre at finansieringsinstitusjonen bekrefter restgjeld hvor kontrakt beskriver hvor mye av avtalt kjøpesum går direkte til finansieringsinstitusjonen og til selger (om noe) og evt. om selger skal dekke et mellomlegg som første transaksjon. Jeg har kjøpt flere biler på denne måten uten noe som helst problem.
Det var da betryggende å høre. Jeg har hvis mulig kjøpt den bilen som ikke hadde pant hvis det var to ellers like biler.
Selv har jeg bare brukt boliglånet med ekstra innbetaling for å både få ned rentekost og gebyrer. Da blir det heller ikke pant i bilen.
Tror nok jeg fortsetter med det selv, men ved kjøp av neste bil kan jeg følge metoden dere nevner.
Pantet på bilen settes høyere enn verdien på pantet. Det blir som å tinglyse en pantobligasjon på boligen din. Man lager en pantobligasjon på 4 millioner (f.eks) - men låner kun 3 millioner. Dette gjør at man kan låne mer senere - eller når andre kjøper boligen så slipper de å lage en ny pantobligasjon på boligen.
Biler står derfor også med mer "pant" på et oppslag enn verdien på bilen - tom verdien når den var ny. Avtal selvsagt at pant skal slettes før du sender cash for bilen - pantet skal bekreftes slettet av panthaver (f.eks. banken).
Sitat fra: kodalse på lørdag 31. januar 2015, klokken 09:53
Selv har jeg bare brukt boliglånet med ekstra innbetaling for å både få ned rentekost og gebyrer. Da blir det heller ikke pant i bilen.
Tror nok jeg fortsetter med det selv, men ved kjøp av neste bil kan jeg følge metoden dere nevner.
Dette har tradisjonelt sett ikke vært noen økonomisk gunstig fremgangsmåte (boliglån), fordi verdien på bilen faller vesentlig raskere enn på boliger (som gjerne går motsatt vei). Men mange velger denne måten, fordi det der og da virker gunstigere økonomisk. Men er man god på å betale ned den delen av boliglånet som utgjør "billånet", er det en god idé, - man må bare være ryddig.
Nå er jo boliglån gunstigere enn "noen gang", så nå er det vel kanskje plutselig en enda bedre deal, fortsatt forutsatt at men er flink til å nedbetale bildelen av boliglånet.
På sikt bør man altså unngå at man ikke har kjørt en bil ned, så den ikke lenger har verdi, mens man sitter igjen med masse lån på den, selv om dette ikke merkes så godt, fordi det er innbakt i huslånet. En god del går skoa av seg på dette, da man glemmer å se på totaltregnestykket. Avskrivning!
Ellers har jeg også kjøpt flere biler med heftelse på i Brønnøysund, men det gjelder bare å vite hva man gjør. Kjøper man av forhandler, sletter jo de som regel heftelsen allerede før bilen ligger på Finn, men noen venter, slik forklart ovenfor her. Men da er det ryddige kjøpekontrakter som ivaretar dette (hvis man da ikke kjøper bilen i en bakgård på Ryen, da skal man følge med).
Privat, ville jeg vært skeptisk til å kjøpe, dersom det var heftelse på bilen. Da skal du jaggu være sikker på hva du gjør. Jeg har gått fem på med dette en gang. Vi hadde kontrakt og det hele. Selger ordnet ikke opp, og NAF-advokaten hadde ingenting å stille opp med. De sa: Det er viktig å ha kontrakt, men den er ikke verdt papiret den er skrevet på, hvis ikke begge parter overholder det som står i kontrakten. Klart: Du vil vinne i en rettssal, men: Hva koster det? Og hvor lang tid tar det? Og hvor mye fuzz er det? Og får du likevel pengene dine? Ikke nødvendigvis, dessverre. Selv om dommen er rettskraftig i din favør.
Edit: Typo.
Sitat fra: bjorn_2390 på søndag 01. februar 2015, klokken 13:51
Sitat fra: kodalse på lørdag 31. januar 2015, klokken 09:53
Selv har jeg bare brukt boliglånet med ekstra innbetaling for å både få ned rentekost og gebyrer. Da blir det heller ikke pant i bilen.
Tror nok jeg fortsetter med det selv, men ved kjøp av neste bil kan jeg følge metoden dere nevner.
Dette har tradisjonelt sett ikke vært noen økonomisk gunstig fremgangsmåte (boliglån), fordi verdien på bilen faller vesentlig raskere enn på boliger (som gjerne går motsatt vei). Men mange velger denne måten, fordi det der og da virker gunstigere økonomisk. Men er man god på å betale ned den delen av boliglånet som utgjør "billånet", er det en god idé, - man må bare være ryddig.
Det var det jeg mente med boliglån med ekstra innbetaling. Jeg kalkulerer alltid inn nedbetaling lik avskrivningskost/nedbetaling innenfor den beregnede tiden jeg skal ha bilen.
I tillegg ekstra nedbetaling når økonomien tillater det og likevel slik at en normal buffer opprettholdes til dekning av uforutsette utgifter.
Helt vanlig å selge bilen med heftelser på den.
Men de skal slettes ved salg.
Enkleste måten er å få detaljer av de som de har billånet på, betale inn det som er igjen (hvis det er likt eller mindre en det bilen selges for) også overføre resten til gamle eier.
Har kjøpt og solgt biler med pant mange ganger. Aldri hatt noen problemer med dette. Pengene betaler man jo inn til den som har pant i bilen. Overskytende betales fra De til selger av bil.
Tror ikke det er så mange som går «fem på» når selger har opplyst at det er pant på bilen. Da betaler man jo bare det skyldige beløpet til långiver. Er mer usikker på hvodan det går når man i etterkant finner det ut. Da er man vel ansvarlig for gjelden, med mindre man kan dokumentere at man var i god tro ved å vise til utskrift der det ikke er heftelser. Det er vel alltid en risiko for at det er tatt pant i bilen så nært salget at det ikke framkommer i registeret. Da tror jeg man går fri, men vet ikke sikkert. Uansett er det helt sikkert noe som gir problemer inntil kravet slettes.
Noen som har tanker om dette scenarioet?:
Mandag: skriver kontrakt på kjøp av bil uten heftelser
Tirsdag: eier tar opp lån med sikkerhet i bil (brreg oppdateres sikkert ikke på 2-3 dager)
Onsdag: man møtes, overfører penger for hele kjøpesummen til selger, og gjør eierskifte.
Fredag: sjekker brreg og oppdager pant.
Man han jo kontrakt hvor det står at bilen selges uten heftelser, men fyren har ikke penger og har brukt lånet han tok for å betale annen gjeld, drikki dem opp eller flytta til Spania.....
Hvor står man da? Og hva kan man gjøre for ikke havne i den knipa? Ja kjøp via bruktforhandler er jo tryggere, men er mange kjeltringer der også......
Sitat fra: audioboy på onsdag 28. desember 2022, klokken 21:27
Noen som har tanker om dette scenarioet?:
Mandag: skriver kontrakt på kjøp av bil uten heftelser
Tirsdag: eier tar opp lån med sikkerhet i bil (brreg oppdateres sikkert ikke på 2-3 dager)
Onsdag: man møtes, overfører penger for hele kjøpesummen til selger, og gjør eierskifte.
Fredag: sjekker brreg og oppdager pant.
Man han jo kontrakt hvor det står at bilen selges uten heftelser, men fyren har ikke penger og har brukt lånet han tok for å betale annen gjeld, drikki dem opp eller flytta til Spania.....
Hvor står man da? Og hva kan man gjøre for ikke havne i den knipa? Ja kjøp via bruktforhandler er jo tryggere, men er mange kjeltringer der også......
Det hører heldigvis med til sjeldenheten at folk med gjeldfrie biler av betydelig verdi ikke er så oppegående at de ser syn på et svindelforsøk som vil ha svært kortsiktig horisont som et alternativ. Da ville det vært mer naturlig for dem å ta pant i bilen selv..
Hvis tidligere eier hadde tatt opp lån på tirsdag ville det stått "et dokument er mottatt" på brreg fra onsdag av og hvis eierskiftet hadde blitt sendt inn på onsdag ville ikke lånet blitt utbetalt, som normalt skjer etter noen dager.
Skulle man havne i knipa vil jeg tro banken også har et ansvar ettersom bilen ikke ville ha blitt omregistrert og salgskontrakten ville vært forfalsket. Med mindre kjøper hadde brukt din bank ID i prosessen, men da ville man hatt vesentlig flere bekymringer.
Det finnes skrekk eksempler som feks John Lunde saken hvor det ble tatt pant i flere båter registrert i skipsregisteret på firma samtidig som de ble solgt til privatpersoner. Her er det ingen automatikk mellom skipsregistreret og pant slik som med biler og pant på registreringsnummer.
Sitat fra: audioboy på onsdag 28. desember 2022, klokken 21:27
Noen som har tanker om dette scenarioet?:
Mandag: skriver kontrakt på kjøp av bil uten heftelser
Tirsdag: eier tar opp lån med sikkerhet i bil (brreg oppdateres sikkert ikke på 2-3 dager)
Onsdag: man møtes, overfører penger for hele kjøpesummen til selger, og gjør eierskifte.
Fredag: sjekker brreg og oppdager pant.
Man han jo kontrakt hvor det står at bilen selges uten heftelser, men fyren har ikke penger og har brukt lånet han tok for å betale annen gjeld, drikki dem opp eller flytta til Spania.....
Hvor står man da? Og hva kan man gjøre for ikke havne i den knipa? Ja kjøp via bruktforhandler er jo tryggere, men er mange kjeltringer der også......
Så lenge du har utskrift fra brreg.no så har du gjort de forundersøkelser man kan gjøre, og det blir da et forhold mellom långiver og låntager. Du kan bestride kravet, og vise til at selger har handlet med vond vilje og overlegg, og at hen da må stå som ansvarlig for det lånet og heftelsen mot bilen må strykes.
Det har vært saker på dette før, og dom sier at bilkjøper vil da gå klar av heftelsen, som selger og långiver må bli enige om. Dette er blitt rettspraksis, og du som bilkjøper må da ha gjort langt mere gæernt for at ikke dette og blir utfallet.
Långivere er klar over risikoen, og vil fort innse at de har en svært dårlig sak mot deg som bilkjøper, og vil frafalle heftelsen mot kjøretøyet og kravet mot deg som kjøper.
Og selger vil sannsynligvis bli anmeldt for at långiver skal kunne fremme krav mot vedkommende og eventuelt få til lønnstrekk straks vedkommende igjen får inntekt, om det ikke kan dekkes opp mot krav i annen eiendom/eiendel som selger eventuelt fremdeles disponeres. Eller at forsikringen dems skal slå til for slike tilfeller.
Les rådet fra naf:
https://nye.naf.no/kjop-og-salg/kjope-bruktbil/sjekk-heftelser